1. 生前対策の「パッケージ化」とは何か【定義】

生前対策のパッケージ化とは、
複数の制度を目的別・時間別に組み合わせ、
将来のリスクを立体的にカバーする設計手法です。

重要なのは
**「制度の数」ではなく「役割分担」**です。

2. 単独対策が失敗しやすい理由

制度別・守備範囲の限界

• 遺言書
  　→ 相続後のみ有効／生前管理は不可
• 生命保険
  　→ 現金は残せる／不動産は未解決
• 任意後見
  　→ 判断能力低下後のみ／相続設計は別
• 家族信託
  　→ 管理は可能／相続時の整理が別途必要

👉 万能な制度は存在しません。

3. 生前対策は「時間軸」で設計する

生前対策は、次の3段階で考えます。

① 元気なうち

• 遺言
• 生前贈与の検討
• 不動産整理

② 判断能力低下後（認知症発症後）

• 任意後見
• 家族信託

③ 亡くなった後（相続）

• 相続登記
• 遺産分割の円滑化

パッケージ化＝この3段階を切れ目なくつなぐことです。

4. 実務で使われる代表的パッケージ例

パッケージ①

遺言 ＋ 生命保険

目的

• 分けやすさ
• 感情トラブルの回避

実務ポイント

• 保険金は遺産分割協議が不要
• 遺言で全体バランスを調整

パッケージ②

任意後見 ＋ 家族信託

目的

• 認知症対策
• 財産管理の継続

実務ポイント

• 信託＝財産管理
• 後見＝身上監護
  👉 相互補完関係

パッケージ③

遺言 ＋ 不動産整理（相続登記義務化対応）

目的

• 登記義務違反の回避
• 子世代の負担軽減

実務ポイント

• 共有回避
• 不要不動産の事前処分検討

5. 相続登記義務化を前提にした設計視点

2024年以降、
「相続が起きたら登記する」では遅い時代です。

設計段階で考えるべきこと：

• 誰が登記申請をするのか
• 共有にしない分け方
• 管理できない不動産を残さない

👉 これが「2026年型設計」です。

6. パッケージ設計で必ず押さえる3原則

1. 制度から入らない
2. 家族関係を前提にする
3. 将来の変化を織り込む

＝専門家が全体を見て設計する理由

7. よくある質問（FAQ）

Q1. パッケージ化すると費用が高くなりますか？

A. 後から追加するより、結果的に抑えられるケースが多いです。

Q2. 全部の制度を使う必要がありますか？

A. いいえ。必要なものだけを選びます。

Q3. 家族信託は必須ですか？

A. 認知症リスク・財産内容によります。

Q4. まず何から相談すれば？

A. 「全体整理」から始めるのが最短です。

8. まとめ｜2026年の生前対策は設計思考へ

生前対策は、制度選択ではなく「設計」です。
そして、その中心にあるのが
生前対策のパッケージ化です。

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