1．財産凍結とは何か

財産凍結とは、
預貯金などの金融資産が法的理由により
自由に引き出せなくなる状態を指します。

主に次の2つの場面で発生します。

　　・認知症などによる判断能力低下

　　・口座名義人の死亡

2．銀行口座はなぜ止まるのか

銀行口座凍結とは、
本人の意思確認ができない場合に、金融機関が不正防止と本人保護のため払戻しを制限する措置です。

銀行は契約当事者である本人の意思確認を前提に
預金の払戻しに応じます。

意思能力が確認できない場合、
第三者による不正利用防止のため制限がかかります。

3．凍結が起きる主なきっかけ

以下のような情報が金融機関に伝わると、
口座は制限対象となります。

　　・家族からの認知症相談

　　・成年後見制度の申立て

　　・医療機関情報の共有

　　・死亡の届出

"手続きのための連絡"が
凍結の起点になることもあります。

4．家族が最初に直面する問題

凍結後、家族はすぐに困ります。

✔ 入院費・介護費の支払い
✔ 施設費用の引き落とし
✔ 公共料金の決済
✔ クレジット決済停止

日常生活資金の確保が最優先課題になります。

5．凍結後に必要となる手続き

凍結解除・管理には法的手続きが必要です。

主な方法：

　　・成年後見人の選任申立て

　　・家庭裁判所の関与

　　・相続手続き（死亡時）

後見人を選任し、法定代理人として財産管理をしていただきますが、その監督は家庭裁判所となります。そして、現状の仕組みですと、後見人をつけると、亡くなるまで費用が発生します。

時間・費用・書類負担が大きく、
すぐに解決できません。

6．よくある誤解

誤解①：家族なら自由に引き出せる
→ 法的代理権がなければ不可

誤解②：少額なら問題ない
→ 金額に関係なく制限対象

誤解③：キャッシュカードがあれば大丈夫
→ 利用停止・法的問題の可能性

7．認知症と死亡後凍結の違い

特に認知症凍結は長期化しやすいのが特徴です。

8．凍結による実務上の影響

財産凍結は生活面だけでなく、

　　・不動産売却不可

　　・投資資産管理停止

　　・事業資金停滞

資産全体の流動性を失わせます。

9．財産凍結を防ぐ基本的な考え方

重要なのは、

✔ 判断能力があるうちに
✔ 管理権限を法的に設計し
✔ 将来の手続きを仕組み化する

事後対応ではなく
事前設計型の生前対策が必要です。

10．まとめ

財産凍結は、

　　・突然起きる

　　・家族でも対応困難

　　・生活と資産運用に重大影響

を及ぼします。

本質は、
法律により資産が動かなくなることです。

だからこそ、
元気なうちの財産管理設計が不可欠です。

FAQ（よくある質問）

Q1．認知症になると必ず凍結されますか？
A．意思確認が困難な場合、制限対象になります。

Q2．家族カードでも引き出せませんか？
A．利用停止や法的問題の可能性があります。

Q3．凍結解除までどれくらいかかりますか？
A．手続き内容により数か月以上かかる場合があります。

Q4．少額口座も対象ですか？
A．原則すべて対象です。

Q5．死亡時の凍結と同じですか？
A．手続き内容と難易度が異なります。

Q6．生活費はどうすればよいですか？
A．別資金確保や制度活用が必要です。

Q7．銀行に相談すると凍結されますか？
A．状況により制限対象となることがあります。

Q8．後見制度で自由に使えますか？
A．家庭裁判所の監督下で管理されます。

Q9．凍結を防ぐ方法はありますか？
A．事前の財産管理対策が有効です。

Q10．専門家に相談すべきタイミングは？
A．判断能力が十分な段階です。

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