相続の相談でいちばん多い失敗は、
「税理士に行ったら登記の話ができず、司法書士に行ったら税金が分からない」ことです。
預金凍結で家族が困る本当の理由｜相続発生後預金凍結で家族が困る本当の理由｜相続発生後すぐに起こる“お金が使えない問題”とはすぐに起こる“お金が使えない問題”とは
2026年07月13日
「親が亡くなったら銀行口座はどうなるのですか？」
相続相談で非常によくいただく質問です。
多くの方は、
「家族だから預金は自由に引き出せる」
と思われています。
しかし実際には、
亡くなった方の預金は原則として凍結されます。
すると、
- 葬儀費用
- 入院費
- 施設利用料
- 当面の生活費
などの支払いに困るケースが発生します。
さらに近年は、
認知症による財産管理の問題も増えており、
預金が使えなくなるリスクは相続発生後だけではありません。
今回は、
「預金凍結で家族が困る本当の理由」
をテーマに、
未来設計（相続・生前対策）の観点から解説します。
目次
- 預金凍結とは何か
- なぜ銀行は口座を凍結するのか
- 家族が困る代表的なケース
- 認知症でも起こる"実質的な預金凍結"
- よくある誤解と注意点
- 預金凍結を防ぐための未来設計
- まとめ｜家族を守るために今できること
1. 預金凍結とは何か
預金凍結とは、
口座名義人が亡くなったことを金融機関が把握した際、
預金の払戻しや解約が制限される状態をいいます。
これは銀行が意地悪をしているわけではありません。
相続人全員の権利を守るための措置です。
もし自由に引き出しができれば、
一部の相続人だけが預金を取得してしまう可能性があります。
そのため、
金融機関は相続手続きが完了するまで、
預金の払戻しを制限するのです。
2. なぜ銀行は口座を凍結するのか
預金は亡くなった瞬間に相続財産となります。
つまり、
もはや本人のお金ではなく、
相続人全員の共有財産になります。
そのため、
銀行としては、
誰か一人の判断で預金を払い戻すことができません。
一般的には、
- 戸籍の収集
- 相続人の確定
- 遺言書の確認
- 遺産分割協議
などが必要になります。
相続人が多い場合には、
手続き完了まで数か月かかることもあります。
3. 家族が困る代表的なケース
預金凍結で最も困るのは、
亡くなった直後です。
① 葬儀費用
葬儀費用は数十万円から百万円以上になることもあります。
しかし預金が引き出せないと、
遺族が立て替える必要があります。
② 病院や施設の精算
入院費や介護施設利用料の精算が必要になるケースがあります。
③ 公共料金や固定資産税
引き落とし口座が凍結されることで、
支払いに支障が出ることがあります。
④ 相続人同士の不信感
一部の家族が預金管理をしていた場合、
お金の流れを巡って疑念が生じることもあります。
4. 認知症でも起こる"実質的な預金凍結"
近年増えているのが、
認知症による問題です。
法律上は凍結されていなくても、
実質的に預金が使えなくなるケースがあります。
例えば、
本人が認知症になり、
銀行が判断能力の低下を把握した場合です。
金融機関によっては、
本人確認を厳格に行うため、
家族であっても自由に預金を動かせなくなることがあります。
すると、
介護費用や施設費用の支払いで困るケースが出てきます。
これは相続発生前の問題として、
近年特に増加しています。
5. よくある誤解と注意点
① 家族なら自由に引き出せる
法律上はそうではありません。
預金は相続財産となるため、
勝手な引き出しには注意が必要です。
② キャッシュカードがあれば問題ない
相続発生後の引き出しは、
後々トラブルになることがあります。
使途の説明を求められるケースもあります。
③ 財産が少ないから大丈夫
財産額の大小とは関係ありません。
数十万円の預金でも、
家族間のトラブルになることがあります。
6. 預金凍結を防ぐための未来設計
では、
どうすれば家族が困らずに済むのでしょうか。
重要なのは、
元気なうちから準備することです。
例えば、
- 財産の見える化
- 遺言書の作成
- 家族信託の活用
- 任意後見契約
- 家族との情報共有
などです。
特に家族信託は、
認知症対策として注目されています。
将来判断能力が低下した場合でも、
家族が財産管理を行える仕組みを作ることができます。
アイリスが提唱する
「未来設計（相続・生前対策）」
では、
こうした制度を活用しながら、
家族が困らない仕組みづくりを目指しています。
7. まとめ｜家族を守るために今できること
預金凍結という言葉を聞くと、
相続手続きの一場面のように思えるかもしれません。
しかし実際には、
家族の生活や介護、
将来設計に直結する問題です。
そして、
多くの場合、
事前の準備によって負担を軽減することができます。
大切なのは、
お金を残すことだけではありません。
家族が困らずに使える状態を作ることです。
未来設計とは、
財産管理の準備であると同時に、
家族への思いやりでもあります。
元気な今だからこそ、
一度考えてみてはいかがでしょうか。
【未来設計相談会のご案内】
香川県・徳島で未来設計（相続・生前対策）のご相談なら
アイリス国際司法書士・行政書士事務所では、
相続を「亡くなった後の手続き」ではなく、
"家族の未来を守る未来設計"
としてサポートしています。
【無料相談会のご案内】
生前対策・相続対策に関する無料相談は随時受付中です（完全予約制）。
📞 電話予約：087-873-2653
🌐 お問い合わせフォームはこちら
📆 土日祝も可能な限り対応いたします。
また、相続税対策・登記相談も含めた無料相談会も開催中です：
・第3水曜開催：087-813-8686（要予約）
最新のブログ記事
生前対策・相続対策に関する無料相談は随時受付中です（完全予約制）。
なぜ人は噂やデマを信じてしまうのか？噂話に振り回されないための考え方
2026年07月12日
人間が社会の中で生きていくために発達させた情報共有の仕組みの一つでもありました。
なぜ人は噂話が好きなのか？ゴシップがなくならない心理学的な理由
2026年07月11日
しかし実は、噂話を好む傾向は特別な人だけが持っているものではありません。
