1. 預金凍結とは何か

預金凍結とは、

口座名義人が亡くなったことを金融機関が把握した際、

預金の払戻しや解約が制限される状態をいいます。

これは銀行が意地悪をしているわけではありません。

相続人全員の権利を守るための措置です。

もし自由に引き出しができれば、

一部の相続人だけが預金を取得してしまう可能性があります。

そのため、

金融機関は相続手続きが完了するまで、

預金の払戻しを制限するのです。

2. なぜ銀行は口座を凍結するのか

預金は亡くなった瞬間に相続財産となります。

つまり、

もはや本人のお金ではなく、

相続人全員の共有財産になります。

そのため、

銀行としては、

誰か一人の判断で預金を払い戻すことができません。

一般的には、

• 戸籍の収集
• 相続人の確定
• 遺言書の確認
• 遺産分割協議

などが必要になります。

相続人が多い場合には、

手続き完了まで数か月かかることもあります。

3. 家族が困る代表的なケース

預金凍結で最も困るのは、

亡くなった直後です。

① 葬儀費用

葬儀費用は数十万円から百万円以上になることもあります。

しかし預金が引き出せないと、

遺族が立て替える必要があります。

② 病院や施設の精算

入院費や介護施設利用料の精算が必要になるケースがあります。

③ 公共料金や固定資産税

引き落とし口座が凍結されることで、

支払いに支障が出ることがあります。

④ 相続人同士の不信感

一部の家族が預金管理をしていた場合、

お金の流れを巡って疑念が生じることもあります。

4. 認知症でも起こる"実質的な預金凍結"

近年増えているのが、

認知症による問題です。

法律上は凍結されていなくても、

実質的に預金が使えなくなるケースがあります。

例えば、

本人が認知症になり、

銀行が判断能力の低下を把握した場合です。

金融機関によっては、

本人確認を厳格に行うため、

家族であっても自由に預金を動かせなくなることがあります。

すると、

介護費用や施設費用の支払いで困るケースが出てきます。

これは相続発生前の問題として、

近年特に増加しています。

5. よくある誤解と注意点

① 家族なら自由に引き出せる

法律上はそうではありません。

預金は相続財産となるため、

勝手な引き出しには注意が必要です。

② キャッシュカードがあれば問題ない

相続発生後の引き出しは、

後々トラブルになることがあります。

使途の説明を求められるケースもあります。

③ 財産が少ないから大丈夫

財産額の大小とは関係ありません。

数十万円の預金でも、

家族間のトラブルになることがあります。

6. 預金凍結を防ぐための未来設計

では、

どうすれば家族が困らずに済むのでしょうか。

重要なのは、

元気なうちから準備することです。

例えば、

• 財産の見える化
• 遺言書の作成
• 家族信託の活用
• 任意後見契約
• 家族との情報共有

などです。

特に家族信託は、

認知症対策として注目されています。

将来判断能力が低下した場合でも、

家族が財産管理を行える仕組みを作ることができます。

アイリスが提唱する

「未来設計（相続・生前対策）」

では、

こうした制度を活用しながら、

家族が困らない仕組みづくりを目指しています。

7. まとめ｜家族を守るために今できること

預金凍結という言葉を聞くと、

相続手続きの一場面のように思えるかもしれません。

しかし実際には、

家族の生活や介護、

将来設計に直結する問題です。

そして、

多くの場合、

事前の準備によって負担を軽減することができます。

大切なのは、

お金を残すことだけではありません。

家族が困らずに使える状態を作ることです。

未来設計とは、

財産管理の準備であると同時に、

家族への思いやりでもあります。

元気な今だからこそ、

一度考えてみてはいかがでしょうか。

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アイリス国際司法書士・行政書士事務所では、

相続を「亡くなった後の手続き」ではなく、

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