これまでの連載では、

　　　・2025年開始の口座管理法

　　　・相続時口座照会制度　

　　　・アプリ口座・ネット銀行問題

　　　・香川県内金融機関の手続き共通化

　　　・限度額払い戻し制度の違い

などを解説してきました。

最終回では、それらを「実際の行動手順」に落とし込みます。

相続は、知識よりも 「段取り」 がすべてです。

１　ステップ1 口座把握

最初にやるべきことは、とにかく「全体像の把握」です。

　　　・通帳

　　　・キャッシュカード

　　　・スマホアプリ

　　　・証券会社

　　　・保険会社

　　　・郵送物やメール

最近は通帳レス口座が増え、「紙の手がかり」がありません。

特にネット銀行やスマホ銀行は、家族が存在自体を知らないケースが非常に多いです。

ここを見落とすと、

「遺産分割が終わった後に新しい口座が見つかる」
→ 再度やり直し

という最悪の事態も起こります。

まずは徹底的に洗い出すことがスタート地点です。

２　ステップ2 相続時口座照会

次に活用したいのが、2025年開始の 相続時口座照会制度 です。

これは、金融機関に対して

「亡くなった方の口座があるかどうか教えてください」

と公式に照会できる制度。

マイナンバーと紐づけされていれば、
通帳がなくても、アプリ口座でも確認可能です。

これにより、

　　　・探し回る手間が減る

　　　・見落とし防止

　　　・税務リスク軽減

といった大きなメリットがあります。

まさに「口座探索の時代から、制度活用の時代」へ変わりました。

３　ステップ3 金融機関手続き

口座が分かったら、各金融機関で相続手続きに入ります。

ここで知っておきたいのが、

👉 香川県内では手続きの共通化が進んでいる

という事実です。

地銀や信用金庫では、

　　　・提出書類の統一

　　　・書式共通化

　　　・事務の簡略化

が進んでおり、以前より格段にスムーズになっています。

何度も同じ戸籍を出す、何度も同じ書類を書く、
こうした負担が確実に減っています。

これは地域連携の大きな強みです。

一方で、

　　　・払戻限度額

　　　・必要書類の細かい条件

　　　・内規運用

は銀行ごとに違います。

「A銀行はOK、B銀行は不可」というケースも珍しくありません。

事前確認が成功のカギになります。

４　ステップ4 書類準備

実務で最も時間がかかるのがここです。

必要書類の例は、

　　　・戸籍一式

　　　・住民票除票

　　　・印鑑証明書

　　　・遺産分割協議書

　　　・相続関係説明図

　　　・法定相続情報一覧図

など多数。

慣れていないと、

「何度も役所に行く」
「銀行から追加提出を求められる」

この繰り返しになります。

最初に一括で整えておくことが、結果的に最短ルートです。

５　ステップ5 専門家相談

最後は、専門家の力を借りること。

相続は、

　　　・法務

　　　・税務

　　　・金融

　　　・家族関係

すべてが絡む総合手続きです。

ご家族だけで抱えるには負担が大きすぎます。

司法書士が関与すると、

✅ 書類作成の一括対応
✅ 銀行手続きの代理
✅ 不動産登記も同時進行
✅ トラブル予防
✅ 精神的負担の軽減

結果として「時間・費用・ストレス」のすべてが減ります。

「もっと早く相談すればよかった」
これは多くの方が口にされる言葉です。

制度＋地元連携＝最強

今回のシリーズでお伝えしたかったのは、

　　　・国の新制度（口座照会・口座管理法）

　　　・香川県の金融機関連携

　　　・専門家サポート

この3つがそろうことで、相続は驚くほどスムーズになる、ということ。

香川県は実は「相続手続きが進めやすい地域」になりつつあります。

正しい情報を知っている人ほど、得をする時代です。

６　まとめチェックリスト（保存版）

□ 通帳・アプリ口座をすべて洗い出した
□ 相続時口座照会制度を検討した
□ 各銀行へ事前確認した
□ 戸籍などを一括収集した
□ 限度額払い戻し制度を理解した
□ 専門家へ相談した

1つでも不安があれば、早めの相談がおすすめです。

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